借款人死亡后，银行贷款担保人的责任认定可能因以下特殊或例外情形发生改变：
1. 担保合同无效：若担保合同签订存在欺诈、胁迫，或由无/限制民事行为能力人签订，合同可能被认定无效。此时担保人无需按原合同担责，仅依过错程度承担民事责任，甚至完全免责。
2. 银行与借款人恶意串通骗保：若有证据证明银行与借款人恶意串通，隐瞒借款人无还款能力或即将死亡等事实骗取担保，担保人可主张合同无效，无需承担担保责任。
3. 保证期间约定不明或未约定：根据《民法典》，保证期间无约定或约定不明的，为主债务履行期届满之日起六个月。若银行未在此期限内要求担保人担责，即使借款人死亡，担保人责任也将免除。
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借款人死亡后，银行贷款担保人处理责任问题时，需避免以下常见错误行为：
1. 忽视担保合同条款：部分担保人误以为借款人死亡自己即免责，未审查保证方式、保证期间等关键条款，导致银行要求担责时无法及时维权。
2. 拒绝与银行沟通：有些担保人因怕担责而拒接银行电话或回避沟通，易让银行认定其故意逃避责任，进而加快采取诉讼等强硬措施，使担保人陷入被动。
3. 擅自处置资产逃避责任：个别担保人在意识到可能需担责后，试图转移、隐匿或变卖资产逃避还款，此行为涉嫌违法，还会损害信用记录，面临更严重后果。
若已出现上述错误或对处理方式存疑，可随时咨询我，我会为您提供专业解答以避免损失扩大。
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借款人死亡后，银行贷款担保人是否担责需结合具体情况判断，责任类型和范围取决于以下情形：
1. 若担保合同约定为连带责任保证，借款人死亡后，银行可直接要求担保人在担保范围内还款，无论借款人是否有遗产。
2. 若约定为一般保证，银行需先向借款人遗产追偿，仅在遗产不足以清偿全部本息时，担保人才承担剩余部分还款责任。
3. 若合同明确约定借款人死亡为担保人免责事由，且该约定不违反法律法规强制性规定，担保人可依约免责。
4. 若担保期间已过（即银行未在约定或法定担保期间内要求担保人担责），担保人保证责任依法免除。
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借款人死亡后，银行贷款担保人承担责任时可能面临以下法律风险，需重点关注：
1. 银行直接起诉要求全额还款：若担保人签订的是连带责任保证合同且保证期间未过，借款人无遗产或遗产不足时，银行很可能直接起诉要求担保人在担保范围内偿还全部贷款本息。
2. 承担责任后难以追偿：若担保人依约还款，但借款人遗产被亲属私下分割或转移，且无足够可执行财产，担保人追偿时将面临极大困难，可能无法追回已还款项，造成经济损失。

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